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主题:购房一念之差,一分钟能为你省下十几万

发表于2015-05-06

购置房子,办银 行按揭贷 款,发现这里面还有很多学问,有的稍微不注意,就是十几万、几十万的差距。对于工薪阶层购房的,要千万注意这些问题!

  

  一、贷 款利率的折扣

  

  现在,购房时要以最新真策为准,一定要去查这个细节!(发稿时最新的真策是首套首付三成,贷 款利率维持基准利率6.55,二套首付七成,贷 款利率上浮1.1倍)

  

  二、选择还款方式

  

  也许很多没购置过房子的人,都不知道还银 行贷 款还有方式可以选的。家庭条件有限,能够省一点就省一点。还款方式有以下两种方式,供大家参考!

  

  1等额本息还款。

  

  其实,你在看一手房子的时候,授楼小 姐给你算的都是这种,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被购房者接受。但是你们知道这个的真 实还款情况是什么样吗?

  

  以贷 款20 年,贷 款100万元,算下来月还7485.2元月还款为例。每个月还银 行7485.2元-----其中,5458.33元是利息,2026.86元是本金,也就是说,你还的钱,大部分是银 行利息,而本金还的较少。

  

  到了还款期限一半的时候(比如是20 年还,你已经还了10年了),利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前还已经没有什么意义了。

  

  你在银 行,基本只跟你说这一种,因为这样,银 行的利益才会最大化。

  

  大部分家庭,既然贷 款20 年,不可能会在很短几年就还完,但是10年后一般能还完。这样,银 行的利息收益会减少很多,所以,他们这种方式让你前10年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了,再还,银 行的利息都收入了绝大部分了,你提早还对银 行没什么损失。

  

  2等额本金还款。

  

  我发现一个问题,就是,银 行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过,就提出要还等额本金模式。这个还是以贷 款20 年,贷 款100万元,算下来月还9625元月还款为例。

  

  每月还的钱要比等额本金多2140多元。其中-------4166.67元是本金,5458元是利息。

  

  第2个月开始,只还9602.26元,因为本金上月还了4166.67元,这月利息重新计算,

  

  要少23元的利息。以此类推,越到后面还款压力越小。

  

  而最重要的是:当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。

  

  而且就算不提前还,这种方式,还20 年,也要少还14左右的利息!只是前期压力较大!但是为了长远的利益!

  

  说一个擦曲:我前几天去银 行办贷 款签字,同时有7-8家人,都是购房贷 款的,我们排第2位,前面那对夫 妻,2分钟就签字走人了(签的等额本息),好像赶着回新家用皑鲱祶克噴剂性战三天三夜,我们在旁边看,银 行办事人员只字不提还款方式。

  

  轮到我们了,我们提出要用等额本金还,那个人就把我们带到行 长室,喊我们自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来),然后就走了。等过了10多分钟,我和女友商量好,还是坚持自己的选择--等额本金。

  

  我们走回去找那个办事员,他已经在帮另外的人办 理了,我们在旁边看,全部签的等额本息。后来又轮到我们了,我们提出还是等额本金还款。

  

  这个时候,旁边的人问我们,“还有别的还款方式?”那个办事员马上打断我们,说是因为我们条件好点,有能力想多还点,压力就更大。

  

  我明白他的意思叫我们不要说了,我们就几下签了字走了-------看来银 行很不愿意让我们选择这个方式,因为银 行少赚了很多利息。你想一个人节约2-3万利息,10个人就是20-30万,100个人呢?简直不敢想象了!!!

  

  作为我们这种一般阶层的人,购房是大事情。所以,在签定合同后,一定要在银 行贷 款这方面多研究一下。其实这样算一算,银 行贷 款这方面,合理分配,可以节约十几万元的利息支出甚至更多。折算成房 价,就是少了近千元/平!

发表于2015-05-07

学习了

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